Lästips: The 8 Rules of Dividend Investing

I mitt sökande efter lämpliga bolag att ta med i dividend carpet cluster bombing-portföljen snubblade jag över siten Sure Dividend och deras ”The 8 Rules of Dividend Investing”. Bra regler med argument till utdelningsinvestering och varför detta är bra.

Dividend carpet cluster bombing

Petrusko skrev för drygt ett år sedan ett blogginlägg om dividend carpet bombing, att äga aktier så att man får utdelning varje månad. Plockar man in amerikanska aktier i sin portfölj är detta inget problem att uppnå utan att göra avkall på kvaliteten i de bolag man äger. Härom dagen fick jag idén att dra detta ett steg till: Kan man placera i aktier så att man erhåller utdelning varje vecka? Om jag någon gång får tid över ska jag se om man kan sätta samman en intressant portfölj för detta. Ett problem torde kunna vara att även om utdelningen infaller samma månad varje år (vilket är fallet för de flesta amerikanska bolag i alla fall) så infaller den kanske inte alltid samma vecka.

Vilken är din favoritkälla för att kolla historiska utdelningsdatum? För amerikanska aktier har Nasdaq en bra sida: http://www.nasdaq.com/quotes/dividend-history.aspx

Månadsrapport, november 2015

Nyckeltal:

Tillgångar:	206 408,61 kr	(195 332,22 kr)
Belåning:	25 056,35 kr	(20 833,78 kr)
Eget kapital:	181 352,26 kr	(174 498,44 kr)
Nysparande:	1 100,00 kr	(1 200,00 kr)
Utdelningar:	369,19 kr	(191,86 kr)
Skuldränta:	33,64 kr	(33,78 kr)
Direktavkastning:	2,41 %	(2,34 %)

Jämförelsesiffrorna är för föregående månad. Direktavkastningen är omräknad till årsbasis för R12 och beräknad på ett viktat medelvärde för de senaste tre månaderna.

Statiska planen:

Mål	Plan	Differens (kr)	Differens (%)	Mål nästa månad
1 miljon	177 037,18 kr	4 315,08 kr	2,44 %	178 446,49 kr
12 miljoner	189 530,26 kr	-8 178,00 kr	-4,31 %	192 454,64 kr

Dynamiska planen:

Mål	Plan	Differens	Avkastningskrav årsbasis		Mål nästa månad
1 miljon	175 321,52 kr	6 030,74 kr	5,69 %	(5,81 %)	182 191,02 kr
12 miljoner	176 499,74 kr	4 852,52 kr	14,56 %	(14,66 %)	183 418,72 kr
20 k/mån utd	176 437,27 kr	4 914,99 kr	14,05 %	(14,18 %)	183 349,56 kr

Kommentarer:

Tillgångarna är för första gången över 200 000 kr. Kul! Eget kapital behöver dock ytterligare ett par månaders börsuppgång innan även det är över den gränsen. Det blev en oavsiktlig aktivering av krediten i fredagens omstuvningar bland mina USA-aktier. Det ska ju vara lika många likviddagar på köp och sälj, men trots att jag sålt tidigare under dagen och köpte för de erhållna pengarna så drogs köpet från krediten istället. Månadens uppgång tar mig inte bara upp över den statiska miljonplanen utan även med ett all-time-high-försprång på 2,44 %. Ytterligare ett rekord sattes denna månad: Med den dynamiska planen behöver jag nu bara en årlig ökning av eget kapital med 5,69 % för att nå miljonen.

Köpt Bahnhof B

Den köporder på Bahnhof jag lade sent på kvällen black friday gick igenom måndag morgon. 6 Bahnhof B köpt för 152 kr styck. Missade att Bahnhof är noterat på Aktietorget och därmed blev courtaget 19 kr istället för förväntade 2 kr. Procentuellt kanske i största laget (2,1%), men sett till kronor och ören hanterbart för en enstaka transaktion.

Utdelningar november 2015

Aktie	Antal	Utdelning/aktie	Källskatt	Nettoutdelning
Apple (IPS)	42	4,49 kr	28,30 kr	160,37 kr
Apple (KF)	15	4,49 kr	10,10 kr	57,28 kr
Atlas Copco B	6	3,00 kr	— kr	18,00 kr
Global X	90	0,71 kr	9,62 kr	54,52 kr
Realty Income Corp (IPS)	12	1,66 kr	2,98 kr	16,93 kr
Realty Income Corp (KF)	40	1,66 kr	9,95 kr	56,43 kr
Realty Income Corp (NN)	4	0,1905 USD	1,00 kr	5,66 kr

Ränteutgifter: 33,64 kr

Utdelningsnetto	Månadens:	335,55 kr	(137,70 kr)
	YTD:	3 983,90 kr	(1 950,78 kr)
	R12:	4 000,20 kr	(1 952,35 kr)
Direktavkastning årsbasis	Oviktad:	2,45 %	(2,37 %)
	Viktad 3 mån:	2,41 %	(2,38 %)
	Viktad 12 mån:	2,32 %	(2,39 %)

Jämförelsesiffrorna gäller samma period föregående år.

Valutaexponering

Utdelningarnas ursprungsvaluta (R12):

Nästa månad

Utdelningar väntas från Johnson & Johnson, Microsoft samt Realty Income. Se även utdelningssidan.

Kommentarer

För första gången är utdelningarna R12 över 4000 kr, och detta med hela 20 öres marginal! December 2014 hade jag nettoutdelning om 16,30 kr, så därmed är det även säkrat att den totala utdelningen för 2015 kommer över 4000 kr. Det blir att sätta nya utdelningsmål för 2016! Den USD-baserade utdelningen har krupit över 50%-strecket, vilket känns lite väl mycket på lång sikt. Kommer dock inte att sälja USA-aktier utan sikta på att placera månadsinköpen i andra marknader istället.

Ommöblering och månadens köp

Avanza firar black friday med courtagefri handel på USA-börsen, och på passar jag på att stuva om bland mina amerikanska aktier på IPS-kontot.

Säljer 26 Apple
Köper 10 Kimberly-Clark
Köper 34 Microsoft
Köper 1 Realty Income

IPS-kontot har därmed jämvikt mellan Apple, Kimberly-Clark och Microsoft. Den enda Realty Income-aktien köptes för det som blev kvar på kontot efter ommöbleringen.

Då Nordnet har avsevärt bättre villkor för belåning av aktier än vad Avanza erbjuder har jag planer på att att flytta mitt KF-kapital från Avanza till Nordnet. Av skatteskäl blir detta i form av försäljning och flytt av likvida medel till vanligt konto i december och sedan flytt till Nordnet efter årsskiftet. Passade på att avyttra mina amerikanska aktier på KF-kontot nu när det är gratis courtage.

Säljer 15 Apple
Säljer 90 Global X SuperIncome
Köper 6 Realty Income

Tänker inte helt släppa kontot, så jag ökar i Realty Income så får jag lite pengar varje månad till skatten.

Ökar belåningen med 2300 kr och gör månadens köp på mitt KF-konto hos Nordnet och köper 6 Realty Income. Har dessutom nu efter börsens stängning lagt en köporder på Bahnhof.

Split i Unibet

Så kom idag nyheten jag gått och väntat på ett tag: Unibet gör en split! Kallelse till extra bolagsstämma i ärendet finns att läsa på bland annat Placera.nu.

Går förslaget igenom på bolagsstämman så kommer det att göras en split 8:1 i början av januari, och då hamnar vi på en aktiekurs om runt 100 kr omräknat från dagens kurs, vilket underlättar mitt månadssparande rejält.

Månadsinköp, oktober 2015

Så blev då till slut Atlas Copco månadens inköp. 6 st B-aktier köptes in till mitt ISK hos Avanza för 210 kr styck och 3 kr i courtage. X-date var dessutom tidigare i veckan så första utdelningen trillar in redan nu under veckan som kommer.

Q: Varför B-aktien, den har ju mycket sämre omsättning än A-aktien?
A: B-aktien är runt 7% billigare än A-aktien och ger samma utdelning. Mer utdelning för pengarna (strikt sett samma utdelning för mindre pengar) alltså. Omsättningen är inte så låg att den utgör ett problem för mina små volymer, och dessutom köper jag för att behålla och få utdelning, inte för att sälja, och då spelar omsättningen av aktier ännu mindre roll.

Volkswagen då?

Jag skrev tidigare efter att Volkswagen slaktats på börsen till följd av skandalerna att jag mycket väl skulle kunna tänka mig att ta in Volkswagen som månadens aktie. Den senaste månaden är dock aktien upp 25% och inte alls lika utbombad längre. Mot bakgrund av återhämtningen och att jag fortfarande tycker att utdelningen skulle kunna vara hotad till följd av kommande skadestånd tycker jag inte längre att det är lika attraktivt att hoppa på tåget, eller snarare kliva in i bilen.

Månadsrapport oktober 2015

Nyckeltal:

Tillgångar:	195 332,22 kr	(181 024,20 kr)
Belåning:	20 833,78 kr	(21 208,65 kr)
Eget kapital:	174 498,44 kr	(159 815,55 kr)
Nysparande:	1 200,00 kr	(1 100,00 kr)
Utdelningar:	191,86 kr	(167,20 kr)
Skuldränta:	33,78 kr	(33,88 kr)
Direktavkastning:	2,34 %	(2,27 %)

Jämförelsesiffrorna är för föregående månad. Direktavkastningen är omräknad till årsbasis för R12 och beräknad på ett viktat medelvärde för de senaste tre månaderna.

Statiska planen:

Mål	Plan	Differens (kr)	Differens (%)	Mål nästa månad
1 miljon	175 631,13 kr	-1 132,69 kr	-0,64 %	177 037,18 kr
12 miljoner	186 635,28 kr	-12 136,84 kr	-6,50 %	189 530,26 kr

Dynamiska planen:

Mål	Plan	Differens	Avkastningskrav årsbasis		Mål nästa månad
1 miljon	160 605,29 kr	13 893,15 kr	5,81 %	(6,09 %)	175 321,52 kr
12 miljoner	161 681,70 kr	12 816,74 kr	14,66 %	(14,95 %)	176 499,74 kr
20 k/mån utd	161 626,43 kr	12 872,01 kr	14,18 %	(14,48 %)	176 437,27 kr

Kommentarer:

Portföljens näst starkaste månad sedan jag började föra denna fina statistik januari 2013. Kul! Portföljen är nästan tillbaka till miljonplanen, vilken den har pendlat lite väl mycket under den senaste tiden.

Utdelningar oktober 2015

Aktie	Antal	Utdelning/aktie	Källskatt	Nettoutdelning
Global X	90	0,67 kr	9,03 kr	51,14 kr
Kimberly Clark	6	7,31 kr	6,57 kr	37,29 kr
Klövern pref	2	5,00 kr	—	10,00 kr
NCC	3	6,00 kr	—	18,00 kr
Realty Income Corp (IPS)	12	1,56 kr	2,81 kr	15,96 kr
Realty Income Corp (KF)	40	1,56 kr	9,38 kr	53,19 kr
Realty Income Corp (NN)	4	0,1905 USD	0,00 kr	6,28 kr

Ränteutgifter: 33,78 kr

Utdelningsnetto	Månadens:	158,08 kr	(14,88 kr)
	YTD:	3 648,35 kr	(1 813,08 kr)
	R12:	3 802,35 kr	(1 918,03 kr)
Direktavkastning årsbasis	Oviktad:	2,39 %	(2,39 %)
	Viktad 3 mån:	2,34 %	(2,38 %)
	Viktad 12 mån:	2,30 %	(saknas)

Jämförelsesiffrorna gäller samma period föregående år.

Valutaexponering

Utdelningarnas ursprungsvaluta (R12):

Nästa månad

Utdelningar väntas från Apple, Atlas Copco, Global X samt Realty Income. Se även utdelningssidan.

Köpa Volkswagen?

Efter fiffelskandalen i Volkswagen har aktien slaktats på börsen med en nedgång om 50 % sedan toppnoteringen i mars. Kortsiktigt med rätta då företaget avsatt 6,5 miljarder € för skadestånd och böter och säger att detta troligtvis inte kommer att räcka. Årets vinst kommer att få sig en rejäl törn, och risken att utdelningen sänks eller till och med helt uteblir kan inte uteslutas. Om man tror att Volkswagen kommer att komma igen så skulle det kunna vara läge att kliva på tåget nu. Botten behöver absolut inte vara nådd, och det kommer nog att vara en tämligen skakig resa ett tag framöver, men med min väldigt långa placeringshorisont och tro på att Volkswagen kommer att komma tillbaka till de utdelningar och den utdelningstillväxt man visat i flera år kan jag mycket väl tänka mig att Volkswagen kan få utgöra månadens inköp.

En snabb courtageduell för tyska aktier: Avanza har minicourtage på 19 EUR. Nordnet har minicourtage på 9 SEK.

Lästips: Dynamisk eller statisk utdelning?

Avanzas redaktionella del Placera skrev i veckan en artikel med titeln ”Dynamisk eller statisk utdelning?” där man delar upp utdelningsaktier i två kategorier och argumenterar för vilka som ska ägas kort- respektive långsiktigt.

TLDR: Sparar du långsiktigt så köp aktier med utdelningstillväxt och sitt sedan still i båten. Som exempel ges H&M och Investor.

Artikeln nämner även att utdelningsaktier med jämn och hög utdelning utan utdelningstillväxt kan uppvisa säsongsbetonade kurser där kursen går upp inför utdelningen och är betydligt lägre övriga året. Här ges Telia och Softronic som ett exempel.

Att spekulationsköpa utdelningsaktier "off-season” i hopp om att de ska stiga inför utdelningen är ingen filosofi för mig. Telia utgör en av hörnpelarna i mitt icke-pensionssparande just på grund av deras höga och jämna utdelning. Kanske läge att växla till en aktie med utdelningstillväxt istället?

Månadsrapport september 2015

Nyckeltal:

Tillgångar:	181 024,20 kr	(187 746,98 kr)
Belåning:	21 208,65 kr	(21 174,77 kr)
Eget kapital:	159 815,55 kr	(166 572,21 kr)
Nysparande:	1 100,00 kr	(1 100,00 kr)
Utdelningar:	167,20 kr	(344,29 kr)
Skuldränta:	33,88 kr	(33,37 kr)
Direktavkastning:	2,27 %	(2,21 %)

Jämförelsesiffrorna är för föregående månad. Direktavkastningen är omräknad till årsbasis för R12 och beräknad på ett viktat medelvärde för de senaste tre månaderna.

Statiska planen:

Mål	Plan	Differens (kr)	Differens (%)	Mål nästa månad
1 miljon	174 228,31 kr	-14 412,76 kr	-8,27 %	175 631,13 kr
12 miljoner	183 769,40 kr	-23 953,85 kr	-13,03 %	186 635,28 kr

Dynamiska planen:

Mål	Plan	Differens	Avkastningskrav årsbasis		Mål nästa månad
1 miljon	167 374,54 kr	-7 558,99 kr	6,09 %	(5,94 %)	160 605,29 kr
12 miljoner	168 493,31 kr	-8 677,76 kr	14,95 %	(14,75 %)	161 681,70 kr
20 k/mån utd	168 435,00 kr	-8 619,45 kr	14,48 %	(14,28 %)	161 626,43 kr

Kommentarer:

Andra månaden i rad som slutar på runt -4,5 %, inte kul men å andra sidan får man mer för pengarna vid varje månads inköp. Ser ingen omedelbar ljusning på börsen, så det lär nog bli att köpa allt billigare utdelningar ett tag framöver. I dagsläget lutar det åt att jag plockar in Atlas Copco när det väl är dags för att placera oktober månads sparande.

Månadsinköp, september 2015

Förra månadens inköp gjordes på min KF-depå hos Nordnet.

Efter att ha velat mellan Novo Nordisk och Atlas Copco föll valet av månadsköp på att öka mitt innehav i Novo Nordisk med 150 % genom ett inköp av 3 aktier till kursen 385,60 DKK och en växlingskurs på 1,27. Lyckades naturligtvis träffa en kurstopp vid köptillfället, men som en bekant brukar säga: det jämnar ut sig på en 10-årsperiod.

Utdelningar september 2015

Får min första utdelning från Johnson & Johnson. Även Clas Ohlson förgyller hösten med utdelning vilket är trevligt för spridningen av SEK-baserad utdelning.

Aktie	Antal	Utdelning/aktie	Källskatt	Nettoutdelning
Clas Ohlson	3	5,25 kr	—	15,75 kr
Global X	90	0,68 kr	9,16 kr	51,13 kr
Johnson & Johnson	4	0,75 USD	3,79 kr	21,47 kr
Microsoft	1	2,57 kr	0,38 kr	2,19 kr
Realty Income Corp (IPS)	12	1,57 kr	2,83 kr	16,06 kr
Realty Income Corp (KF)	40	1,57 kr	9,44 kr	53,52 kr
Realty Income Corp (NN)	4	0,19 USD	0,00 kr	6,31 kr

Ränteutgifter: 33,88 kr

Utdelningsnetto	Månadens:	133,32 kr	(15,00 kr)
	YTD:	3 490,27 kr	(1 798,20 kr)
	R12:	3 659,15 kr	(1 904,25 kr)
Direktavkastning årsbasis	Oviktad:	2,31 %	(2,38 %)
	Viktad 3 mån:	2,27 %	(2,37 %)
	Viktad 12 mån:	2,30 %	(saknas)

Jämförelsesiffrorna gäller samma period föregående år.

Valutaexponering

Utdelningarnas ursprungsvaluta (R12):

USD som ursprungsvaluta upp till 47,77% från förra månadens 45,52%. Börjar närma mig den löst satta gränsen på att ingen enskild utländsk valuta bör utgöra mer än 50% av den årliga aktieutdelningen, så kommande inköp behöver nog vara i aktier som förstärker utdelningarna från andra valutor. Problemet med denna statistik är att jag räknar på faktiska utdelningar R12 och inte beräknade utdelningar för kommande 12 månader, vilket gör att köp i de flesta icke-amerikanska aktier kan ge en eftersläpning på upp till ett år innan de syns i diagrammet.

Nästa månad

Utdelningar väntas från Global X, Kimberly Clark, Klövern preferens (som i skrivande stund redan ramlat in på kontot), NCC samt Realty Income. Se även utdelningssidan.

Trissvinstkonto öppnat

50.000 kr i månaden i 10 år!!!

Hade varit väldigt trevligt, men riktigt så bra är det inte. Har något år stött den lokala idrottsföreningen genom att prenumerera på trisslotter, tror det är 8 som kommer varje månad. Småvinsterna (största vinsten hittills är 75 kr ×10) har lagts på hög och ibland har jag tagit dem med mig och köpt en Harry Boy för en hundring eller två utan att det blivit någon nämnvärd utdelning. Tog häromdagen tag i att lösa in alla vinstlotterna då några snart förfaller och öppnade samtidigt en ny kapitalförsäkring hos Nordnet dit jag sedan förde över vinstpengarna. 630 kr är startplåten som jag nu tänkte mig placera och så får vi se vad som först kommer ge mig 50.000 kr i månaden: en månadsklöver som trissvinst eller avkastningen på småvinsterna.

Trissvinstportföljen kommer alltså att vara en utdelningsportfölj med låga och oregelbundna insättningar med målet att någon gång nå 50.000 kr i månaden i utdelning. Inte helt realistiskt då detta kommer att kräva ett kapital på upp mot 25 miljoner kronor, med en kul idé.

Första inköpet blev 2 preferensaktier i Klövern som inhandlades för 294 kr styck och 1 kr i courtage. Vill att grunden ska ge en jämn och regelbunden inkomst som täcker skattedragningarna. Hade gärna köpt Realty Income, men jag vill nog upp på en handelspost om närmare 2000 kr för att köpa USA-aktier.

50.000 kr i månaden är 600.000 kr per år. Beräknad nuvarande årsutdelning: 40 kr, eller 0,067‰ av månadsklövern. X-date för Klövern pref är nu 29/9 så första utdelningen ramlar in redan nu i oktober. Det är en lång väg kvar, men alla resor börjar med ett steg.

Bilden är CC0 och hittades på pd4pic.

Månadsrapport augusti 2015

Nyckeltal:

Tillgångar:	187 746,98 kr	(194 594,83 kr)
Belåning:	21 174,77 kr	(21 142,00 kr)
Eget kapital:	166 572,21 kr	(173 452,83 kr)
Nysparande:	1 100,00 kr	(1 100,00 kr)
Utdelningar:	344,29 kr	(174,18 kr)
Skuldränta:	33,37 kr	(27,20 kr)
Direktavkastning:	2,21 %	(2,17 %)

Jämförelsesiffrorna är för föregående månad. Direktavkastningen är omräknad till årsbasis för R12 och beräknad på ett viktat medelvärde för de senaste tre månaderna.

Edit: Hade kastat om utdelningssiffrorna för nuvarande och föregående månad.

Statiska planen:

Mål	Plan	Differens (kr)	Differens (%)	Mål nästa månad
1 miljon	172 828,73 kr	-6 256,52 kr	-3,62 %	174 228,31 kr
12 miljoner	180 932,33 kr	-14 360,12 kr	-7,94 %	183 769,40 kr

Dynamiska planen:

Mål	Plan	Differens	Avkastningskrav årsbasis		Mål nästa månad
1 miljon	174 267,20 kr	-7 694,99 kr	5,94 %	(5,78 %)	167 374,54 kr
12 miljoner	175 428,91 kr	-8 856,70 kr	14,75 %	(14,56 %)	168 493,31 kr
20 k/mån utd	175 365,11 kr	-8 792,90 kr	14,28 %	(14,06 %)	168 435,00 kr

Kommentarer:

Berg-och-dalbanan fortsätter och det svänger fort i portföljen. Ligger nu under miljonmålet igen, men det har jag alla ambitioner att ta igen. Den kortsiktige kan behöva känna oro inför vad som kan bli en väldigt turbulent höst, men själv sitter jag med en placeringshorisont på 30–40 år och med många av innehaven i stabila bolag, så jag fortsätter lugnt att köpa fler aktier varje månad och väntar på att utdelningarna växer till sig.

Funderar på att plocka in Atlas Copco under kommande månad. Fin historik, aktien har gått ner kraftigt till attraktiva priser och utdelning nu i november.

Utdelningar augusti 2015

Aktie	Antal	Utdelning/aktie	Källskatt	Nettoutdelning
Apple (IPS)	42	4,39 kr	27,67 kr	156,80 kr
Apple (KF)	15	4,39 kr	9,88 kr	56,00 kr
Global X	90	0,70 kr	9,46 kr	53,62 kr
Realty Income Corp (IPS)	12	1,61 kr	2,90 kr	16,47 kr
Realty Income Corp (KF)	40	1,61 kr	9,68 kr	54,91 kr
Realty Income Corp (NN)	4	0,19 USD	0,00 kr	6,49 kr

Ränteutgifter: 33,37 kr

Utdelningsnetto	Månadens:	310,92 kr	(131,23 kr)
	YTD:	3 356,95 kr	(1 783,20 kr)
	R12:	3 540,83 kr	(1 890,53 kr)
Direktavkastning årsbasis	Oviktad:	2,24 %	(2,36 %)
	Viktad 3 mån:	2,21 %	(2,37 %)
	Viktad 12 mån:	2,30 %	(saknas)

Jämförelsesiffrorna gäller samma period föregående år.

Valutaexponering

Utdelningarnas ursprungsvaluta (R12):

Nästa månad

Utdelningar väntas från Clas Ohlson, Global X, Johnson & Johnson, Microsoft samt Realty Income. Se även utdelningssidan.

Välkommen till portföljen: Novo Nordisk

Månadens inköp gjordes på min KF-depå hos Nordnet.

Novo Nordisk är ytterligare ett företag som jag velat lägga till min portfölj ett tag. Bolaget har sitt säte i Danmark där det grundades redan 1925 och har funnits på börsen sedan 1993, så det har varit med ett tag. Verksamheten är uppdelad i två segment: diabetes care och biofarmaka. Allt eftersom välståndet i världen ökar så ökar även behovet av dessa, och även om det kan finnas konkurrens har man historiskt visat att man står upp mycket väl mot denna. Företaget har höjt utdelningen varje år åtminstone de senaste 10 åren, och kursen har dubblerats de senaste tre. Jag tror att jag i Novo Nordisk har en bra utdelningshöjare för lång tid framöver.

2 aktier köptes till kursen 374,80 DKK. I och med att minicourtaget på Köpenhamnsbörsen är 1 kr så kan det mycket väl tänkas att jag ökar i Novo Nordisk varje månad ett tag framöver.

Månadsrapport juli 2015

Nyckeltal:

Tillgångar:	194 594,83 kr	(180 304,14 kr)
Belåning:	21 142,00 kr	(17 217,87 kr)
Eget kapital:	173 452,83 kr	(163 086,27 kr)
Nysparande:	1 100,00 kr	(2 000,00 kr)
Utdelningar:	174,18 kr	(500,52 kr)
Skuldränta:	27,20 kr	(27,51 kr)
Direktavkastning:	2,17 %	(2,22 %)

Jämförelsesiffrorna är för föregående månad. Direktavkastningen är omräknad till årsbasis för R12 och beräknad på ett viktat medelvärde för de senaste tre månaderna.

Statiska planen:

Mål	Plan	Differens (kr)	Differens (%)	Mål nästa månad
1 miljon	171 432,38 kr	2 020,45 kr	1,18 %	172 828,73 kr
12 miljoner	178 123,77 kr	-4 670,94 kr	-2,62 %	180 932,33 kr

Dynamiska planen:

Mål	Plan	Differens	Avkastningskrav årsbasis		Mål nästa månad
1 miljon	163 876,85 kr	9 575,98 kr	5,78 %	(5,97 %)	174 267,20 kr
12 miljoner	164 966,38 kr	8 486,45 kr	14,56 %	(14,75 %)	175 428,91 kr
20 k/mån utd	164 901,89 kr	8 550,94 kr	14,06 %	(14,21 %)	175 365,11 kr

Kommentarer:

Beloppsmässigt tog portföljen igen juni månads tapp, men planen har rullat vidare och nuvarande portföljvärdet lägger mig nu under den höga ribban, om än bättre än plan för grundmålet i alla fall. Förutom månadssparandet togs drygt 3000 kr från krediten för att köpa Johnson & Johnson samt öka i Realty Income. Kan börja vara dags att öka i svenska bolag för valutaexponeringens skull, men jag har även Novo Nordisk på vill-köpa-listan. Får se vad augusti bjuder på.

Valutans inverkan på utdelningarna

Bloggaren petrusko skrev härom veckan sin vana trogen ett bra blogginlägg, denna gång om valutans inverkan på utdelningarna. Ni som följer mina månadsrapporteringar vet att jag själv har hållit koll på detta ett antal månader, och nu i juli ser valutafördelningen för de senaste 12 månadernas utdelningar ut enligt följande:

Jag har dock inte kommenterat saken närmare, vilket jag tänkte åtgärda i denna bloggpost. Så länge jag inte lever på utdelningarna så spelar valutaeffekterna ingen roll: minskar utdelningen från amerikanska aktier på grund av valutakursen utjämnas det av att jag köper aktierna billigare när jag återinvesterar utdelningen. Detta kan även vändas till en fördel: när dollarn är dyr görs en förskjutning så att en viss del av dollarutdelningen används till att köpa svenska aktier, och när dollarn är billig görs motsvarande förskjutning åt andra håller så att en del av den svenska utdelningen används för att köpa amerikanska aktier. Att försöka tajma marknaden och sälja aktier på grund av hög aktie- eller valutakurs tänker jag dock inte ägna mig åt, men däremot kan jag som sagt skifta viktningen vid köp och återinvesteringar mot en billigare valuta. Samtidigt ska det ju hållas en viss koll på detta då jag ändå inte vill ha alltför stor vikt i en enskild valuta. Några definitiva gränser i procent har jag dock inte satt upp, men säg preliminärt att ingen valuta ska stå för mer än 50% av utdelningarna.

Statistik är dock tillbakablickande, och medan svenska bolag oftast lämnar utdelning en gång per år så lämnar de amerikanska utdelning 4 gånger per år eller i vissa fall till och med varje månad. Detta gör att ett köp i en amerikansk aktie börjar ge utslag inom någon månad medan inköp av en svensk aktie kan behöva ett år innan den get utslag i statistiken. Sett över tid ser valutafördelningen ut enligt följande:

Jag har alltid tänkt mig att eftersläpningen i den svenska utdelningsandelen borde kunna vara betydande. Ur diagrammet ser man att 2014 var denna effekt tydlig, men 2015 knappt märkbar. Detta kan ju naturligtvis komma av att jag däremellan inte bara köpt amerikanska aktier, utan även att dollarn blivit dyrare och utdelningarna därmed mer värda, men visar samtidigt att månadens statistik inte ska viftas bort totalt, utan att åtgärder kan behöva börja tas rätt snart om man vill komma till rätta med en utdelningsfördelning som börjar bli alltför skev.

När man sedan i en tänkt framtid lever på utdelningen är det ju trevligt om den är mer stabil och inte påverkas lika mycket av valutafluktuationer. I ett sådant scenario får man vikta om så att SEK väger tyngre, men å andra sidan så är ju den jämna fördelningen över året något som man går miste om. Fast å andra sidan kan man då även vikta om mot preferensaktier vilka även i Sverige ofta ger utdelning fyra gånger per år.

Utdelningar juli 2015

Aktie	Antal	Utdelning/aktie	Källskatt	Nettoutdelning
Global X	90	0,70 kr	9,46 kr	53,64 kr
Kimberly Clark	6	7,49 kr	6,73 kr	38,19 kr
Klövern pref	2	5,00 kr	—	10,00 kr
Realty Income Corp (IPS)	12	1,64 kr	2,94 kr	16,70 kr
Realty Income Corp (KF)	40	1,64 kr	9,82 kr	55,65 kr

Ränteutgifter: 27,20 kr

Utdelningsnetto	Månadens:	146,98 kr	(12,73 kr)
	YTD:	3 046,03 kr	(1 651,97 kr)
	R12:	3361,14 kr	(1 863,79 kr)
Direktavkastning årsbasis	Oviktad:	2,20 %	(2,39 %)
	Viktad 3 mån:	2,17 %	(2,42 %)
	Viktad 12 mån:	2,32 %	(saknas)

Jämförelsesiffrorna gäller samma period föregående år.

Valutaexponering

Utdelningarnas ursprungsvaluta (R12):

Nästa månad

Utdelningar väntas från Apple, Global X samt Realty Income. Se även utdelningssidan.

Välkommen till portföljen: Johnson & Johnson

Månadens inköp gjordes på min KF-depå hos Nordnet.

Om ni läser denna blogg så utgår jag från att ni även läser andra ekonomibloggar, och då är Johnson & Johnson inget obekant för er. Om Investor kan anses vara ett alternativ till att köpa en Sverigefond så kan Johnson & Johnson ses som ett alternativ till att köpa en bioteknik/hälsofond. Produktportföljen är diversifierad och innehåller dels en konsumentdivision med varumärken som Natusan, Listerine, Nicorette, Imodium och Visine. Man har även läkemedel med både forskning och tillverkning, även om man här inte längre finns kvar på den svenska marknaden. Slutligen har man ett brett sortiment av medicinteknisk utrustning, av vilka vi använder oss av en del på mitt jobb, så jag kan med hands-on experience säga att de gör bra prylar.

Ur aktieägarsynpunkt är de smått fantastiska och en av USA-börsens stora aristokrater med att ha höjt utdelningen 53 år i rad! Min plan är att Johnson & Johnson ska utgöra en av hörnpelarna i min portfölj. Nu när både Avanza och Nordnet sänkt courtaget för USA-handel till 1 USD respektive 9 SEK så underlättar det köpen rejält, så fler köp kommer att komma.

4 aktier köptes till kursen 99,25 USD och växlingskurs 8,61.

 

Passade även på att öka mitt innehav i Realty Income genom att även ta in dem i min portfölj på Nordnet. 4 aktier köptes till kursen 47,40 USD och växlingskurs 8,61.

Månadsrapport juni 2015

Semestertider… men man kanske ska trycka ut månadsrapporten för juni medan det ännu är juli i alla fall.

Nyckeltal:

Tillgångar:	180 304,14 kr	(189 836,28 kr)
Belåning:	17 217,87 kr	(17 190,36 kr)
Eget kapital:	163 086,27 kr	(172 645,92 kr)
Nysparande:	2 000,00 kr	(1 100,00 kr)
Utdelningar:	500,52 kr	(1 399,77 kr)
Skuldränta:	27,51 kr	(26,77 kr)
Direktavkastning:	2,22 %	(2,35 %)

Jämförelsesiffrorna är för föregående månad. Direktavkastningen är omräknad till årsbasis för R12 och beräknad på ett viktat medelvärde för de senaste tre månaderna.

Statiska planen:

Mål	Plan	Differens (kr)	Differens (%)	Mål nästa månad
1 miljon	170 039,25 kr	-6 952,98 kr	-4,09 %	171 432,38 kr
12 miljoner	175 343,44 kr	-12 257,17 kr	-6,99 %	178 123,77 kr

Dynamiska planen:

Mål	Plan	Differens	Avkastningskrav årsbasis		Mål nästa månad
1 miljon	173 454,34 kr	-10 338,07 kr	5,97 %	(5,77 %)	163 876,85 kr
12 miljoner	174 604,46 kr	-11 518,19 kr	14,75 %	(14,50 %)	164 966,38 kr
20 k/mån utd	174 528,57 kr	-11 442,30 kr	14,21 %	(13,90 %)	164 901,89 kr

Kommentarer:

Grekfrossa gör att portföljen backar 6,70% exklusive nysparande, det sämsta månadsresultatet sedan jag började föra nördigt noggrann statistik januari 2013. Samtidigt ger detta köpläge i flera företag, men jag är dock redan fullinvesterad och kommer att fortsätta vara det. Juli verkar däremot bli en trevlig börsmånad, och som det ser ut har jag tagit ikapp hela juni månads tapp. Spännande att se siffrorna om en vecka.

Utdelningar juni 2015

Lagom till att juli nästan är slut kommer här juni månads utdelningar. Jag hade även räknat med att Klövern preferens skulle ramla in, men den kom efter månadsskiftet till juli.

Aktie	Antal	Utdelning/aktie	Källskatt	Nettoutdelning
Betsson IL	32	11,94 kr	—	382,00 kr
Global X	90	0,68 kr	9,14 kr	51,80 kr
Microsoft	1	2,55 kr	0,38 kr	2,17 kr
Realty Income Corp (IPS)	12	1,55 kr	2,78 kr	15,81 kr
Realty Income Corp (KF)	37	1,55 kr	8,60 kr	48,74 kr

Ränteutgifter: 27,51 kr

Utdelningsnetto	Månadens:	473,01 kr	(309,55 kr)
	YTD:	2 899,05 kr	(1 639,24 kr)
	R12:	3 226,89 kr	(1 851,06 kr)
Direktavkastning årsbasis	Oviktad:	2,12 %	(2,38 %)
	Viktad 3 mån:	2,22 %	(2,42 %)
	Viktad 12 mån:	2,34 %	(saknas)

Jämförelsesiffrorna gäller samma period föregående år.

Valutaexponering

Utdelningarnas ursprungsvaluta (R12):

Betsson, som har GBP som redovisningsvaluta, höjde i år utdelningen rätt rejält vilket lyfter GBP-tårtbiten från förra månadens 13,11% på R12.

Nästa månad

Utdelningar väntas från Global X, Kimberly Clark, Klövern preferens samt Realty Income. Se även utdelningssidan.

Courtageduellen, rond 2

Skrev för ett tag sedan bloggposten Courtageduellen, där jag jämförde courtagekostnaderna mellan Avanza och Nordnet. Avanza korades där till vinnare på poäng då de hade ett betydligt lägre courtage för mikrosparare.
Häromdagen kontrade Nordnet med att gå ut hårt i rond 2 med att inte bara sänka courtaget för aktiehandel inom Norden till samma nivåer som Avanza har för Sverigehandel, utan dessutom sänka priset för handel på börserna i USA, Kanada och Tyskland till 29 kr för courtageklass mini. Jag hinner dock inte ens skapa diagram till en bloggpost om detta innan Avanza kontrar med att sänka USA-courtaget till 1 USD och Kanada-courtaget till 1 CAD. Tysklands-courtaget har de dock kvar på €19 och aktier på Helsingforsbörsen handlas till €0,95.
Jag som just tänkte skriva att det här får mig att överväga ett byte till Nordnet får nu avvakta med det ett tag. Nordnets knockoutlån har dock fortfarande betydligt bättre villkor än Avanzas superlån. Väntar med spänning på att se om Avanza väljer att kontra på den punkten.

Edit: Nordnet kontrade snabbt med att sänka courtage för USA, Kanada och Tyskland till 9 kr. Återigen courtagefördel Nordnet som dessutom har överlägset bättre kreditvillkor.

Lästips: Introduktion till preferensaktier

Petrusko har på sin blogg skrivit ett oerhört bra inlägg ”Introduktion till preferensaktier”. Läs gärna!

Köp maj

Under maj har jag ökat i Swedbank, ÅF och Wihlborgs fastigheter, samt dessutom tagit in NCC i portföljen.

NCC har tagit en hel del stryk och har handlats ned 12,7 % sedan toppnoteringen i mitten av april, vilket ger ett relativt köpläge för den som, likt jag gör, köper med en väldigt lång tidshorisont. Företaget betalar utdelning halvårsvis runt månadsskiftena mars/april och oktober/november. Utdelningen fick ett rejält jack i spåren av krisen 2008, men håller sakta på att återhämta sig. Direktavkastningen ligger idag på hyggliga 4,53%. Aktien lär åka berg-och-dalbana genom åren, men behovet av byggprojekt är enormt, så jag tror att detta har alla möjligheter till att bli en bra affär i längden.

En makttung position om tre aktier köptes för totalt 803 kr.

Månadsrapport maj 2015

Nyckeltal:

Tillgångar:	189 836,28 kr	(182 389,90 kr)
Belåning:	17 190,36 kr	(17 162,23 kr)
Eget kapital:	172 645,92 kr	(165 227,67 kr)
Nysparande:	1 100,00 kr	(1 200,00 kr)
Utdelningar:	1 399,77 kr	(678,32 kr)
Skuldränta:	26,77 kr	(26,89 kr)
Direktavkastning:	2,35 %	(2,47 %)

Jämförelsesiffrorna är för föregående månad. Direktavkastningen är omräknad till årsbasis för R12 och beräknad på ett viktat medelvärde för de senaste tre månaderna.

Statiska planen:

Mål	Plan	Differens (kr)	Differens (%)	Mål nästa månad
1 miljon	168 649,33 kr	3 996,59 kr	2,37 %	170 039,25 kr
12 miljoner	172 591,06 kr	54,86 kr	0,03 %	175 343,44 kr

Dynamiska planen:

Mål	Plan	Differens	Avkastningskrav årsbasis		Mål nästa månad
1 miljon	166 018,63 kr	6 627,29 kr	5,77 %	(5,90 %)	173 454,34 kr
12 miljoner	167 116,52 kr	1 888,85 kr	14,50 %	(14,61 %)	174 604,46 kr
20 k/mån utd	167 038,24 kr	1 810,57 kr	13,90 %	(13,97 %)	174 528,57 kr

Kommentarer:

Nedgången i april återhämtades och jag är nu tillbaka nästan exakt på den statiska planen mot 12 miljoner. Att den lilla differensen dessutom är på rätt sida är ju inte fel.

Utdelningar maj 2015

Utdelningsperioden är inne i sin slutspurt. Utöver de utdelningar som betalats ut denna månad har inlösenaktier i Betsson avskiljts. Dessa löses dock inte in förrän i juni om man inte säljer dem innan dess. Månadens utdelningar överstiger för första gången 1000 kr; en milstolpe i en liten aktiesparares historia! Till 1000 kr i månaden är det dock en bra bit kvar.

Aktie	Antal	Utdelning/aktie	Källskatt	Utdelning maj
Apple (IPS)	42	4,31 kr	27,17 kr	154,00 kr
Apple (KF)	15	4,31 kr	9,70 kr	55,00 kr
Assa Abloy	2	6,50 kr	—	13,00 kr
Cellavision	21	1,00 kr	—	21,00 kr
Global X	90	0,68 kr	9,22 kr	52,23 kr
Haldex	60	3,00 kr	—	180,00 kr
Hennes & Mauritz	22	9,75 kr	—	214,50 kr
Investor	36	9,00 kr	—	324,00 kr
Realty Income Corp (IPS)	12	1,56 kr	2,80 kr	15,89 kr
Realty Income Corp (KF)	37	1,56 kr	8,64 kr	49,00 kr
Unibet	5	21,43 kr	—	107,15 kr
Wihlborgs Fastigheter	8	4,75 kr	—	38,00 kr
ÅF	28	3,50 kr	—	98,00 kr

Ränteutgifter: 26,77 kr

Utdelningsnetto	Månadens:	1 373,00 kr	(946,44 kr)
	YTD:	2 426,04 kr	(1 329,69 kr)
	R12:	3 063,43 kr	(1 860,64 kr)
Direktavkastning årsbasis	Oviktad:	2,20 %	(2,56 %)
	Viktad 3 mån:	2,35 %	(2,44 %)
	Viktad 12 mån:	2,38 %	(saknas)

Jämförelsesiffrorna gäller samma period föregående år.

Valutaexponering

Utdelningarnas ursprungsvaluta (R12):

Nästa månad

Utdelningar väntas från Betsson IL, Global X, Klövern preferens, Microsoft samt Realty Income. Se även utdelningssidan.

Avanza mini: Det rörliga courtagets storlek vid mindre ordrar

För snart en månad sedan skrev jag ett blogginlägg (samt ett kompletterande) där jag jämförde courtage hos Avanza och Nordnet. Stefan Thelenius kommenterade att Avanza avrundar courtaget till hel krona, vilket får trevliga sidoeffekter.

Som man kan se i diagrammet ovan kan avrundningseffekterna göra att man kommer under det angivna courtaget på 0,25%; som lägst kommer man ner till strax under 0,17% (vid orderbelopp på 599 kr), vilket är ett väldigt konkurrenskraftigt courtage. Väldigt trevligt för oss mikrosparare!

Månadsrapport april 2015

Nyckeltal:

Tillgångar:	182 389,90 kr	(184 437,16 kr)
Belåning:	17 162,23 kr	(17 226,97 kr)
Eget kapital:	165 227,67 kr	(167 210,19 kr)
Nysparande:	1 200,00 kr	(1 000,00 kr)
Utdelningar:	678,37 kr	(254,15 kr)
Skuldränta:	26,89 kr	(26,97 kr)
Direktavkastning:	2,47 %	(2,40 %)

Jämförelsesiffrorna är för föregående månad. Direktavkastningen är omräknad till årsbasis för R12 och beräknad på ett viktat medelvärde för de senaste tre månaderna.

Statiska planen:

Mål	Plan	Differens (kr)	Differens (%)	Mål nästa månad
1 miljon	167 262,62 kr	-2 034,95 kr	-1,22 %	168 649,33 kr
12 miljoner	169 866,34 kr	-4 638,67 kr	-2,73 %	172 591,06 kr

Dynamiska planen:

Mål	Plan	Differens	Avkastningskrav årsbasis		Mål nästa månad
1 miljon	168 003,22 kr	-2 775,55 kr	5,90 %	(5,84 %)	166 018,63 kr
12 miljoner	169 111,28 kr	-3 883,61 kr	14,61 %	(14,53 %)	167 116,52 kr
20 k/mån utd	169 036,68 kr	-3 809,01 kr	13,97 %	(13,92 %)	167 038,24 kr

Kommentarer: En uppgång på 5% i april byttes till en nedgång på 1% under månadens sista vecka. Surt, men det är långt till pensionen och detta ger snarare köpläge. Halkade i och med detta under den statiska planen för både 1 och 12 miljoner. Den ökade direktavkastningen gjorde att sparmålet för att nå 20k i månaden i utdelningar minskade med nästan 100k.

Utdelningar april

Utdelningsperioden har börjat. Swedbank och Concentric är de största utdelarna denna månad som dessutom bjuder på min första utdelning från Kimberly-Clark.

Aktie	Antal	Utdelning/aktie	Källskatt	Utdelning april
Concentric	63	3,00 kr	—	189,00 kr
Global X Superincome	90	0,73 kr	9,81 kr	55,62 kr
ICA	6	9,50 kr	—	57,00 kr
Intrum Justitia (IPS)	6	7,00 kr	—	48,00 kr
Intrum Justitia (ISK)	3	7,00 kr	—	21,00 kr
Kimberly-Clark	6	7,60 kr	6,83 kr	38,75 kr
Mekonomen	2	7,00 kr	—	14,00 kr
Realty Income Corp (IPS)	12	1,63 kr	2,93 kr	16,66 kr
Realty Income Corp (KF)	37	1,63 kr	9,06 kr	51,34 kr
Swedbank	17	11,35 kr	—	192,95 kr

Ränteutgifter: 26,89 kr

Utdelningsnetto	Månadens:	651,43 kr	(201,50 kr)
	YTD:	1 053,04 kr	(383,25 kr)
	R12:	2 636,87 kr	(1 422,65 kr)
Direktavkastning årsbasis	Oviktad:	2,54 %	(2,25 %)
	Viktad 3 mån:	2,47 %	(2,35 %)
	Viktad 12 mån:	2,41 %	(saknas)

Jämförelsesiffrorna gäller samma period föregående år.

Valutaexponering

Utdelningarnas ursprungsvaluta (R12):

Nästa månad

Maj innebär för mig slutspurten på den svenska utdelningsfesten. Utdelningar väntas från Apple, Assa Abloy, Betsson, Cellavision, Global X, Haldex, Hennes & Mauritz, Investor, Realty Income, Unibet, Wihlborgs Fastigheter samt ÅF. Utdelningarna förväntas landa över 1500 kr, vilket i så fall blir första gången jag har utdelningar under en månad på över 1000 kr. Se även utdelningssidan.

Inköp Klövern pref

Då har den första preferensaktien tagit plats i min portfölj: 2 st Klövern pref köptes idag in till min pensions-ISK. Detta ger en direktavkastning om 5,88% som dessutom trillar in kvartalsvis, vilket är väldigt trevligt för oss som siktar på ett jämt och högt flöde av utdelningar. I och med att det inte förväntas någon utdelningstillväxt i preferensaktier så kommer dessa inte att utgöra huvuddelen i min portfölj så länge som placeringshorisonten är så pass lång som den är (många, många år kvar till pensionen än) men jag kommer nog att både öka i denna och eventuellt köpa in eller två preferensaktier till i portföljden det närmsta året.

Xperimentinvest förtjänar uppmärksamhet för sina fantastiska veckosammanställningar av preferensaktier.

Portfölj och utdelningskalender

Efter att ha fått syn på den eminenta uppställning av utdelningar som Stefan Thelenius (z2036) gjort på sin blog så kände jag att

1. Jag vill ha en likadan
2. Det här borde kunna användas till att publicera ens portfölj

Sagt och gjort. Längst upp finns nu en menyrad där ni dels kan se min portfölj, och dels en sammanställning över utdelningar. Jag får se om jag gör några fler vidareutvecklingar av denna kod, men tills vidare så är det ju trevlig statistik.

Mekonomen ut, ökar i ÅF

Mekonomen har varit representerad med två aktier i min portfölj sedan november 2007. Då jag börjar justera portföljen mot utdelningstillväxt faller Mekonomen nu undan. Årets utdelning var samma som för fem år sedan, och sedan dess har vinsten minskat trots att omsättningen ökat. Utdelningsandelen har varit hög, inte sällan över 100%, så utdelningsökning måste komma av ökad vinst. Avvecklingen av den förlusttyngda Danmarksverksamheten kommer nog att vara positiv i längden, men jag säljer och placerar pengarna på annat håll. Alla två aktier i Mekonomen säljs. Under åren i portföljen har de två aktierna genererat 122 kr i utdelning, och med reavinsten landade den årliga avkastningen på runt 11%, inte helt illa ändå.

ÅF uppvisar en stabil utdelningstillväxt om drygt 11% årligen både på 3, 5 och 7 års historik. På 10 års historik blir utdelningstillväxten faktiskt nästan 27% årligen, men det är från en låg nivå och kan nog inte räknas som representativ för framtiden. På de 10 år som börsdata.se visar historik har utdelningen aldrig sänkts. Omsättningen har ökat varje år i minst 10 års tid med runt 10% årligen, och även vinsten har en tydligt stigande trend. Utdelningsandelen ligger oftast runt 50%, så det finns möjligheter för behållna utdelningar även om det kommer några dåliga år. Ökar mitt innehav med 5 aktier och är därmed uppe i 28 aktier. Avskiljningsdag för årets utdelning om 3,50 kr per aktie är nästa vecka.

Courtageduellen (uppdaterad)

För ganska snart en vecka sedan skrev jag en jämförande bloggpost om courtagekostnaden för olika depåtyper. Tanken var först att bara lista depåtyper som inte hade motprestationskrav (exempelvis att man måste göra ett visst antal affärer i månaden) men Nordnet pro råkade slinka med i listan, och när jag väl gjort diagrammet så var jag för lat för att plocka bort data jag samlat in. I rättvisans namn bör jag dock även ta med Avanza pro, så här kommer ett uppdaterat diagram och uppdaterade kommentarer.

Några kommentarer utifrån orderstorlek

• 1 kr — Avanza mini är billigast med courtage på 1 kr. 100% courtage är ju ingen höjdare, men då det finns fonder med både en och två procent i köpavgift så kan man ju lika gärna köpa aktier för 50–100 kr och betala samma avgift.
• 400 kr — Vi har nått brytpunkten för minicourtaget på Avanza mini och courtaget blir nu istället 0,25%. Men andra ord kan man ha gränsen för minsta aktieaffär så låg som 400 kr och ändå betala procentcourtaget istället för minicourtaget. Detta gillas skarpt!
• 2 800 kr — Courtaget för Avanza mini är nu 7 kr, detsamma som minicourtaget för Aktiedirekt. Jagar man varje courtagekrona så är alltså Aktiedirekt billigare härifrån, men de har kraftigt begränsad funktionalitet.
• 4 667 kr — Vi har nått brytpunkten för minicourtaget på Aktiedirekt och courtaget blir nu istället 0,15%. Courtaget för Avanza mini är här 11,67 kr.
• 15 600 kr — Courtaget för Avanza mini är nu 39 kr så om de flesta affärer man gör är större än så så tjänar man på att byta till Avanza small eller Nordnet mini.
• 26 000 kr — Vi har nått brytpunkten för minicourtaget på Avanza small och Nordnet mini och courtaget blir nu istället 0,15%. Ifall man ligger klar i Avanza mini är courtaget uppe i 65 kr.
• 32 667 kr — Courtaget för Aktiedirekt, Avanza small och Nordnet mini är uppe i 49 kr, så över detta är Avanza pro billigast, men det kräver att du gör minst 2 affärer per dag i snitt.
• 46 000 kr — Courtaget för Aktiedirekt, Avanza small och Nordnet mini är nu uppe i 69 kr, så om nu inte kvalificerade dig för Avanza pro eller Nordnet pro, som båda har motprestationskrav i ett minsta antal ordrar under en viss tid, blir nu Avanza medium billigast.
• 100 000 kr — Vi har nått brytpunkten för minicourtaget för Avanza medium och courtaget blir nu istället 0,069%
• 143 478 kr — Courtaget för Avanza medium är nu uppe i 99 kr, vilket gör att för affärer över detta så är Avanza fast pris billigast. Notera även att 99 kr är Swedbanks minicourtage, men för en order av denna storlek är courtaget redan uppe på 130 kr.
• 144 117 kr — De som kvalificerar sig för Avanza pro har nu kommit upp till det belopp på minicourtaget övergår till det procentuella courtaget om 0,034%.
• 291 176 kr — Courtaget för Avanza pro är nu 99 kr, så över detta orderbelopp kommer Avanza fast pris att vara billigast även om du kvalificerar dig till Avanza pro.

Några kommentarer för egen del

Först så visar ju diagrammet vad jag redan visste när jag satt och himlade med ögonen på Swedbankkontoret: Swedbank har bland de dyraste depåerna i denna jämförelse. Men jag plockar glatt hem den årliga  utdelningen från mina Swedbankaktier, så de får väl ha kvar de priserna.

Aktiedirekt går bort. Jag öppnade en depå där när de revolutionerade marknaden med sitt minicourtage som helt plötsligt gjorde det möjligt att göra aktieaffärer även i min lilla skala. Tyvärr erbjuder de bara vanliga aktiedepåer; IPS och KF går ej att öppna. Dessutom är information och diagram högst enkla och begränsade. Som svar på Aktiedirekt startade Avanza sitt Avanza mini, vilket ursprungligen också låg på en separat domän skild från övriga Avanza. Funktionaliteten var avskalad, men inte fullt så mycket om Aktiedirekts. Avanza har dock gjort om sin modell, gjort om mini-konton till vanliga depåer och istället infört en mini-prislista som gör att man får de låga priserna på alla sina depåer, inklusive IPS, ISK och KF. Funktionaliteten är därmed uppe i samma höga standard som gamla ”vanliga” Avanza-konton. Tekniken, möjligheterna och priset gör att Aktiedirekt är helt efterseglade av Avanza mini. Förvisso är Aktiedirekt billigare för affärer över 2800 kr, men skillnaden är relativt liten och tappet i funktioner uppväger inte detta.

Vinnarna som jag ser det

Orderbelopp upp till 15 600 kr

Avanza mini utan tvekan. Full funktionalitet (till skillnad från Aktiedirekt) och minicourtage på endast 1 kr gör att man kan handla med ordrar ner till 400 kr* och ändå betala procentcourtage.

* Stefan Thelenius påpekade i en kommentar till det ursprungliga inlägget att eftersom courtaget avrundas till närmsta hel krona måste orderbeloppet i praktiken vara minst 600 kr innan courtaget blir mer än minicourtaget om 1 kr.

Orderbelopp 15 600 kr–46 000 kr

Dött lopp mellan Avanza small och Nordnet mini.

Orderbelopp 46 000 kr–145 000 kr

Avanza medium om du inte gör tillräckligt många affärer för att kvalificera dig för Avanza pro (minst 2 affärer om dagen i snitt) eller Nordnet pro (minst 100 affärer i kvartalet).

Orderbelopp 145 000 kr–300 000 kr

I första hand Avanza pro eller i andra hand Nordnet pro, om du kvalificerar dig (se ovan), annars Avanza fast pris.

Orderbelopp över 300 000 kr

Avanza fast pris

Och slutligen

Stockholmsbörsen är inte allt för många av oss, och inte heller courtage som helhet är allt. En mäklare är mer än courtaget: det gäller att jämföra courtage på alla marknader man handlar på, tilläggstjänster, kreditvillkor, funktionalitet, stöd för mobila enheter och mycket annat, allt utifrån ens egna behov. Som jag skrivit tidigare är Nordnets nya knockoutlån betydligt fördelaktigare än Avanzas superlån, så beroende på hur din portfölj och ditt handelsmönster ser ut så kanske det är värt några extra kronor i courtage för detta. Min sammanställning ger alltså en bra bild av en liten del av allt man måste ta i beaktande när man väljer hos vilken mäklare man ska ha sina aktier. Courtageduellens segrare vill jag dock påstå är Avanza.